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    互聯(lián)網保險2020年業(yè)績圖譜:非車險保費規(guī)模占七成

    發(fā)布時間:2021-03-31 21:55   瀏覽次數(shù):
      近期,中國保險行業(yè)協(xié)會陸續(xù)發(fā)布2020年互聯(lián)網財產保險、人身保險運行情況報告,互聯(lián)網保險的新圖譜正式亮相。
     
      2020年,受疫情以及車險綜改、意外險改革、信用保證保險新規(guī)等監(jiān)管因素綜合影響,互聯(lián)網財產保險累計保費收入797.95億元,同比下降4.85%,低于財產保險市場同期增長率近9個百分點;互聯(lián)網財產保險累計承保保單數(shù)量279.51億件,同比下降0.92%。
     
      2020年,互聯(lián)網人身保險業(yè)務繼續(xù)保持平穩(wěn)增長,累計實現(xiàn)規(guī)模保費2110.8億元,同比增長13.6%。從規(guī)模保費增速情況看,40家人身險公司規(guī)模保費實現(xiàn)不同程度正增長,其中民生保險和信泰人壽增幅最大。
     
      隨著移動互聯(lián)網時代的發(fā)展,作為當下消費主流的“新中產”人群正逐步養(yǎng)成網絡消費習慣,這一人群具有年輕、新事物適應性強、受教育程度高、主動保障意識強等特征,正是互聯(lián)網保險的主要目標客群。
     
      根據(jù)中國互聯(lián)網絡信息中心(CNNIC)發(fā)布的第47次《中國互聯(lián)網絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》數(shù)據(jù)顯示,截至2020年12月,我國網民規(guī)模達9.89億,互聯(lián)網普及率達70.4%,使用手機上網比例達99.7%。與此相比,中國互聯(lián)網保險用戶2億多人,可見互聯(lián)網保險仍具有較大的潛在增長空間。
     
      非車險保費規(guī)模占比超七成
     
      中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,2020年,互聯(lián)網車險累計保費收入220.60億元,同比下降19.64%,占比27.65%,較2019年下降5.09個百分點。
     
      分區(qū)域看,互聯(lián)網車險業(yè)務發(fā)展與人口數(shù)量、經濟發(fā)展水平呈正相關,主要集中于東南發(fā)達區(qū)域。2020年,互聯(lián)網車險保費規(guī)模排名前五地區(qū)為山東省、廣東省、江蘇省、浙江省和河南省,累計保費收入88.31億元,占比40.17%,和車險整體市場的區(qū)域分布趨勢一致。雖然西部地區(qū)互聯(lián)網車險規(guī)模較小,但是受線下機構鋪設較薄弱的影響,當?shù)鼗ヂ?lián)網車險滲透率普遍較高。
     
      2020年,互聯(lián)網車險保費規(guī)模排名前五的公司分別為大地保險、平安產險、太保產險、人保財險、泰康在線,累計保費收入121.18億元,占比54.93%,較2019年下降14.51個百分點。
     
      與之對比,互聯(lián)網非車險累計保費收入577.35億元,同比增長2.35%,占比72.35%,相較2014年4.41%的份額增長超15倍。
     
      從具體險種看,除信用保證險外,其余互聯(lián)網非車險險種累計保費收入均實現(xiàn)同比正增長。
     
      具體而言,2020年,互聯(lián)網意健險累計保費收入320.05億元,同比增長19.70%。自2020年1月起,互聯(lián)網意健險保費收入開始超過車險且差距不斷拉大,截至年底,超過互聯(lián)網車險12.46個百分點;主要由于互聯(lián)網短期健康險緊抓用戶需求,產品簡單透明、性價比高、投保智能高效,同時疫情下健康保障意識大幅提升、社交圖譜集群化效應凸顯。信用保證險方面,鑒于個別網貸平臺出現(xiàn)不同程度的違約風險情況,信用保證險迎來新規(guī),各財產險公司紛紛收緊融資性信用保證險業(yè)務,規(guī)范業(yè)務流程,提高風控級別。2020年,互聯(lián)網信用保證險累計保費收入62.52億元,同比下降52.18%。
     
      根據(jù)保險業(yè)協(xié)會對2020年前60款熱銷產品監(jiān)測,短期健康險產品有27款,累計保費收入占比48.12%,主要為百萬醫(yī)療險產品;意外險產品7款,累計保費收入占比6.61%,主要為航空意外險和個人人身意外險。此外,在各類熱銷產品中,退貨運費險承保保單數(shù)量最高,保費收入呈現(xiàn)持續(xù)較快增長態(tài)勢。
     
      2020年,互聯(lián)網非車險保費規(guī)模排名前五的公司分別為眾安保險、泰康在線、國泰產險、人保財險和太保產險,累計保費收入377.14億元,占比65.32%,較2019年下降0.75個百分點。
     
      從長遠看,互聯(lián)網保險場景碎片化、交互頻次高、交易時效強、業(yè)務峰谷波動大等特點推動了大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術在行業(yè)的應用,使保險公司建立起更加全面的業(yè)務流程、更加完整的業(yè)務監(jiān)控體系,從而實現(xiàn)業(yè)務流程的智能化運營。保險公司需借助新興技術帶來的強大計算資源和大數(shù)據(jù)分析處理能力,對用戶數(shù)據(jù)、保險業(yè)務場景數(shù)據(jù)和外部大數(shù)據(jù)進行深度分析和快速適配,并建立起應對多元化場景需求、多樣化產品類型、多層次產品運營、多維度風險監(jiān)控要求的智能化保險運營體系。
     
      健康保險連續(xù)六年增長
     
      據(jù)統(tǒng)計,2020年互聯(lián)網人身保險市場經營主體基本穩(wěn)定,共有61家人身險公司開展互聯(lián)網保險業(yè)務,較2019年減少1家,占中國保險行業(yè)協(xié)會人身保險會員公司總數(shù)的七成。其中,中資公司40家,外資公司21家,占比分別為65.6%和34.4%。從規(guī)模保費情況看,中資公司仍占據(jù)主導地位,市場份額達84.2%,較2019年上升4個百分點,外資公司市場份額為15.8%。
     
      進一步看,2020年互聯(lián)網人身保險市場前三大、前五大和前十大公司的規(guī)模保費市場份額分別為40.9%、57.2%和79.6%,與2019年相比,前三大、前五大和前十大公司的市場份額均出現(xiàn)下降。排名第一的中郵人壽,累計實現(xiàn)規(guī)模保費380.2億元,市場份額占比為18%,較2019年略有上升,其次是國華人壽,兩者合計市場份額占比將近三分之一,排名三、四位的公司,市場份額均在10%以上;排名五至十位的公司,市場份額在3%至6%之間。
     
      從排名前十位公司的情況看,與上年相比,排名和市場份額均出現(xiàn)了一定的變化,中郵人壽取代國華人壽躍居首位,人保健康進入前五,太平人壽和平安健康取代農銀人壽和人保壽險進入前十。
     
      2020年,互聯(lián)網人身保險業(yè)務仍然呈現(xiàn)與渠道合作為主、保險公司官網自營為輔的經營模式。
     
      據(jù)統(tǒng)計,60家保險公司通過渠道開展業(yè)務,52家保險公司采取官網自營和渠道合作“雙管齊下”的模式,1家保險公司僅通過公司官網開展經營。全年通過渠道累計實現(xiàn)規(guī)模保費1787億元,較2019年同比增長10.3%,占比為84.7%;通過官網自營平臺累計實現(xiàn)規(guī)模保費323.8億元,較上年同比增長36.1%,占比為15.3%,公司官網自營平臺規(guī)模保費已實現(xiàn)連續(xù)六年平穩(wěn)增長。
     
      值得一提的是,2020年,互聯(lián)網人身保險產品結構持續(xù)調整,各類險種占比也出現(xiàn)一定變化。其中,人壽保險仍為主力險種,占比為55.6%,較上年同比下降近10個百分點;年金保險占比為23.2%,較上年同比上升4個百分點,成為第二大險種;健康保險占比為17.8%,較上年同比上升5個百分點;意外險占比與上年基本保持一致,為3.4%。
     
      從保費規(guī)模來看,人壽保險實現(xiàn)規(guī)模保費1173.5億元,較上年同比減少3.2%;年金保險實現(xiàn)規(guī)模保費490.1億元,較上年同比增長38.8%;健康保險實現(xiàn)規(guī)模保費374.8億元,較上年同比增長58.8%;意外險實現(xiàn)規(guī)模保費72.4億元,較上年同比增長29.1%。
     
      2020年,互聯(lián)網健康保險繼續(xù)保持增長態(tài)勢,實現(xiàn)連續(xù)六年穩(wěn)定增長,且在互聯(lián)網人身保險中的占比不斷提升。其中,費用報銷型醫(yī)療保險累計實現(xiàn)規(guī)模保費229.2億元,同比增長58.3%,占互聯(lián)網健康保險總規(guī)模保費的61.1%;重大疾病保險實現(xiàn)規(guī)模保費87.5億元,同比增長60.6%,占比為23.3%。另外,護理保險和防癌保險增長幅度較大,較上年同比分別增長257.9%和138.9%。
     
      整體而言,中國保險行業(yè)協(xié)會表示,2020年互聯(lián)網人身保險發(fā)揮出其線上渠道的獨特優(yōu)勢,規(guī)模保費保持平穩(wěn)增長,市場集中度同比下降,各公司官網自營平臺規(guī)模保費實現(xiàn)連續(xù)六年平穩(wěn)增長,但渠道業(yè)務仍占據(jù)主導地位,隨著行業(yè)逐漸回歸保障本源,各公司互聯(lián)網人身保險產品結構也持續(xù)調整,互聯(lián)網健康保險實現(xiàn)連續(xù)六年穩(wěn)定增長。
    互聯(lián)網保險
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